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我国农村金融存在的问题与对策
我国农村金融存在的问题与对策
63主持人 :植凤寅农村金融期以来 ,农村金融一直是我国金融体系中最薄弱的环节,也是社会各界持续关注的一个热点。就这一问题 ,笔者结合自己多年农村金融服务的经验 ,进行了深入的研究和思考 ,有如下一些认识 ,供大家商榷。我国农村金融发展现状20 世纪 90 年代以来 ,我国的农村金融市场架构逐步建立,各类市场主体、各项机制、功能渐次完善 ,在促进农村经济繁荣、改善农民生产生活条件等方面发挥了重要作用。以银行业为例 ,银监会数据显示 ,截至 2009 年末 ,银行业金融机构涉农贷款余额 9.1 万亿元 ,比年初增长 34.8%,其中农户贷款 2 万亿元 ,比年初增长 32.8%。全国银行业金融机构空白乡镇减少到 2792 个 ,服务空白乡镇减少到 342 个 ;北京等五省市实现机构全覆盖 ,20 个省份实现服务全覆盖。同时 ,172 家新型农村金融机构经核准后开业 ,包括 148 家村镇银行、 8 家贷款公司和 16 家农村资金互助社 ,这些机构存款余额 269 亿元 ,贷款余额 181 亿元 ,其中农户贷款对象涉及 5.1 万户、金额为 65.5 亿元 ,开始发挥
我国农村金融体系存在的问题与对策
2009年第o3期 (总第106期) 沿海企业与科技 NO．03，2009 COASTAL ENTERPRISES AND SCIENCE&TECHNOLOGY (Cumulatively NO．106) 我国农村金融体系存在的问题与对策 林瑞琴 [摘要]农村金融在我国农村经济社会发展中具有重要的作用；但是，当前我国农村金融体系还不健全，金融机构 提供的产品和服务单一，农民贷款难一直是制约农村经济发展的重要因素。文章在分析我国农村金融体系现状的基础上， 阐述农村金融体系存在的主要问题，并有针对性地提出完善我国农村金融体系问题的对策。 [关键词]农村；金融体系；存在问题；对策 [作者简介]林瑞琴，福建省热带作物科学研究所，福建漳州，363001 [中图分类号]F830．61 [文献标识码]A [文章编号]1007—7723(2009)03—0004—0002 金融是国民经济的核心，农村经济发展离不 开农村金融业的发展。新农村建设的资金投入不 可能完全依靠财政资金，金融资金必然会成为新 目前，在农村地区吸收资金的正规金融机构主 要有中国农业银行、中国工商银行等国有金融机 构、农村信用社和邮政
浅谈我国当前农村金融存在问题与对策
随着我国经济的发展，农村金融在农村经济发展中发挥着重要的作用。然而，在实际的发展过程中，我国当前农村金融存在着一些问题，这些问题包括：金融服务网络不完善、金融产品单一、信用体系不健全、融资难、风险控制不到位等。为了解决这些问题，我们需要采取有效的对策，包括完善金融服务网络、丰富金融产品、建立健全信用体系、增加信贷投放、强化风险控制等。首先，金融服务网络不完善是当前农村金融存在的主要问题之一。目前，我国农村金融服务网络不健全，农村金融机构较少，金融服务能力与城市金融机构相比存在较大差距，这限制了农村发展。针对这一问题，我们可以采取一系列措施。首先，加强金融服务机构的建设，逐步实现城乡金融服务拓展；其次，推广移动金融服务，提高农村金融服务的覆盖面和可达性；最后，加强金融服务人员的培训和选拔，提高金融服务的专业化和水平。其次，金融产品单一也是当前农村金融的问题之一。由于农村经济的特点，需要有针对
中国农村金融存在的问题及对策
在的问题及对策 院 徐 亚 文 融的支持 。农村金 融结构是研 究农村金 融的关键 点 ，其 中研 究金融与非 良村正规与非正规金 融结构存在的 问题 ，提 出一套切 实可行的解决对策。 构的建立健全 向非农领域 和国有经济倾斜 ，这是一种 明 l制度 变迁具有一种 明显 显 的制度偏 好。加上在农村地 区的信息搜 对 制度变迁有极强 的制 寻 、监督 、执行 的成本远 大于其收 益 ，使 得 『金融体 系 中的既得利益 正规 金融部 门逐渐 “ 淡 出” 农村 ，并把在 农 信 用社 ，为 了维持 垄 断 村地 区吸纳 的大量资金投 向非农领域 。引 对外 来竞争者持排斥态 起不断发展壮 大的农村非公有 制经济 和对 ：的政府 ，固有的“ 有限理 金融需求 日益增 长的农 民，只能转而 求助 有着极强 的依赖性。基 于应运而生 的民间信贷 ，从而导致 民间金 ：源控 制的担忧 ，持谨慎 融的繁荣 。 得新进入 者如农业发展 ( 三 )农 村金 融的 制度环 境缺 失 ，使 得 言贷功能 受到严 重制约 ，农业部 门融资 困难重重 『我
论我国农村金融的问题与对策
我国农村金融现存的问题及发展对策
我国农村金融发展存在的问题及对策分析
我国农村金融发展存在的问题（一）金融服务网点少商业银行改革以来，为追求利益的最大化，对乡镇基层网点馊身撤并，裁减人员，减少业务，但为“三农”服务的金融机构建设没有跟上时代发展的步伐。现在大部分乡镇只有农村信用联社和邮政储蓄所两个金融服务网点，而邮政储蓄所也只储蓄不放贷，农民贷款只剩下农村信用联社这唯一渠道。（二）农民贷款难1、缺乏抵押物和担保金融机构为防范贷款风险，农民贷款时需要存款、国有土地及房产抵押或者由国家公务员和事业单位干部职工做担保，这无疑给广大农民朋友设了一个“绊脚石”，所以，绝大多数农户根本无法贷到款。2、农民贷款诚信意识差由于受到传统经济、文化、历史等因素的影响，部分农户信用意 我国农村金融发展对策（一）扩网点，增机构我国大中型商业银行、邮政储蓄银行和农业发展银行在稳定县域业务的同时，要大力发展乡镇服务网点，拓宽农村金融业务；农村信用社要充分发挥服务“三农”的主力军作用，要走在服务“三农”的最前头，大胆改革，勇于创新；积极支持社会资本设立服务“三农”的中小型银行和金融租赁公司；对小额贷款公司和投资公司要完善管理政策，积极引导，发挥其支农支小的作用。（二）创新贷款抵押方式要大力推广四川成都和浙江嘉兴开展的“土地承包经营权抵押贷款”的有益尝试。可以将农民手中的土地承包经营权、农村房屋宅基地使用权、养殖水面使用权、大型农机具甚至猪、牛、羊、鸡、鸭、鹅等都可以纳入抵押范围。从而保障农民的贷款需求，消除金融机构的惧怕心理。
我国农村金融发展中存在的问题及对策
农村金融存在的问题1、体制不够健全。在农村金融的体制建设方面，我们仍处于一个初步阶段。虽然已经建立了农村合作金融机构，但这些金融机构规模较小，管理体系单一，与大陆的银行和证券市场相比仍然处于不发达的状态。2、金融服务覆盖率不高。尽管政府在农村金融方面采取了一系列措施，但农村金融服务仍然未能满足农民的实际需求。在农村金融服务范围上，还存在很大的空白地带。诸如信贷、保险、基金等服务都有限，更重要的是，农村地区缺乏与发展密切相关的金融机构。3、农村金融风险管理不足。农村金融缺乏一个实际可行的风险管理机制，尤其是对于农民贷款的审核和风险管理，缺乏一份全面的考虑。4、信贷扶持力度不足。由于农村地区的信贷市场较为分散化，各地区银行的信贷扶持力度不一，以至于农民申请贷款不易。 对策1、完善农村金融机构。因为目前农村金融体制还没有健全，只有建立起一个完整的金融机构才有可能解决农村金融发展的障碍。我们需要加强农村金融机构的组织、资产和管理等方面的建设，推进农村金融机构的合并与壮大，从而提高金融机构的服务质量和能力。2、加大金融服务覆盖范围。要加强农村金融服务的质量与覆盖范围，政府应根据内容不同，制定不同的金融政策，特别是加强农民财务状况准确统计与评估，并建立整体金融服务覆盖链条，从而确保农民在最短的时间内得到金融服务。3、强化风险管理。应继续提高农村金融机构的风险管理能力，建立健全的风险管理机制，加强对农民贷款的评估和管理，避免出现不良贷款以及其他金融风险。4、增加信贷扶持力度。
浅析当前我国农村金融问题与对策
农村金融存在的主要问题及对策
目前我国农村金融存在的问题与对策分析
我国农村金融存在的问题和发展对策
我国农村金融存在的问题及解决对策
农村金融存在的问题1.缺乏稳定的融资渠道大多数农村地区的贷款需求者是小微企业和个体户，他们往往缺乏资金和担保品。因此，他们很难获得银行贷款。此外，由于贷款在农村地区的利润较低，银行不愿意在那里设立分支机构，导致农村地区缺乏稳定的融资渠道。2.农村金融服务不足目前，农村金融服务还比较薄弱。相比城市地区，农村地区缺乏金融机构，金融服务种类少。 比如，投资理财、邮政储蓄等服务一直都存在，但大型金融机构就很少了。即便是一些城市银行在农村开设分支机构，服务内容也相对单一。3.农村金融系统管理理念和水平不高在一些农村地区，农村金融机构在管理方面存在一些缺陷，特别是在贷款审批流程的管理上。由于过于注重短期效益，一些金融机构会不断地进行高风险贷款，忽视了中长期的利益。 解决农村金融问题的对策1.建立资金支持体系银行和政府需要联手建立向农村提供资金支持的体系，以促进农村发展。在这种体系下，银行可以设立更多的农村分支机构，将资金注入到农村经济中。政府可以通过政策的支持，鼓励投资农村经济，完善基础设施等。2.加强农村金融服务农村地区需要更广泛、更全面的金融服务。 银行可以通过建立新的金融产品，或直接向农村居民和企业提供金融咨询和服务来满足这种需求。对于农民和小微企业主，银行可以开展金融知识普及活动，以帮助他们了解基本的金融知识和知道如何用适当的方式贷款。3.完善农村金融管理政府和银行都需要在农村金融管理方面加强自身建设。银行需要定期对其信贷业务进行审核，加强风险管理，以避免不良资产和坏账。 结论为了解决农村金融问题，我们需要政府和银行的共同努力。从建立资金支持体系、加强服务、完善管理、推进金融科技创新、加强合作等方面入手，以解决农村地区的贷款需求和金融服务问题。我们相信，在政府和银行的共同努力下，农村金融的发展将迎来全新的机遇。
我国农村金融发展存在的问题与对策
我国农村金融存在的问题及应对策略
简论我国农村金融存在的问题与对策
·· _ ● ● r＼4- 金融与经济2007．2 ．． ， I N A N C E A N D E C o N o MY 简论我国农村金融存在的问题与对策 ■ 匡爱民 ，肖生华 完善农村金融服务体系是解决我 国农业 、农村、农 民金 融服务供给不足的迫切 需要，也是为建设 社会主 义新农村提供金 融支持 的必然要求 。本 文先是描述性地分析 了 当前我 国农村金 融的发展 现状及存在 的L'．-J 题，然后提 出了我国农村金 融发展 的战略取 向和对 策。 【关键 词】农村金 融；问题 ；对策 【中图分类号】F830 【文献标 识码 】A 【文章编号】1006 —169X ( 2007 )02 —0075 —02 匡爱民，湘南学院；( 湖南郴州423000 ) 肖生华，江西财经 大学 MBA 学院。 ( 江西南昌 330013) 一、 当前我国农 村金 融的发展现状和存在的问题 1．农村正规金 融市场 资金供给明显不足 ，供 需矛盾 非常突 出。从 目前我 国农村贷款需求总量来看 ，按照 天 力等 的 推算 ，2002 年 我 国农 村 资金需 求 量就 应 该在 26000 亿元 以上 。按照高伟等的估 算 ，2005 年农 村贷款 需求 总规模大致
我国农村金融体系存在的问题及对策
国农村金融现状新中国成立后来，中国农村金融机构随着着国民经济的发展在不停的发生着变革，但纵观建国以来五十数年农村金融机构体系，能够发现在中国农村金融机构体系中始终存在一种二元构造，即正规金融机构和非正规构造同时并存，两者在发展过程中先后、共同为中国农业和农村经济的发展提供了必要的金融服务。（一）正规金融现状 正规金融重要有：中国农业银行、中国农业发展银行、农村信用合作社、农村商业银行、中国邮政储蓄、保险公司等。现在中国农村正规金融机构区域构造不合理。在中国农村金融构造中，农村金融机构城乡布局和区域性布局失衡严重。在都市和东部经济较发达地区所属农村，农村金融机构的区域布局相对较完善，农村商业金融也较发达，农村金融商品的供应较为充足。 中国农村金融体系存在的问题（一）金融机构缺少，有效供应局限性农村金融机构为农村提供的金融服务的能力不停削弱。首先，中国农业银行等国有商业银行对“三农”的基本金融功效严重缺失。自1999年起，四大国有商业银行从农村逐步撤出，基本取消了县一级分支机构和放款权。至今共撤销了约31000多个县级下列营业网点，加深了农村金融资金供应局限性的程度。另首先，对农业发展银行来说，融资渠道不稳定，向商业银行借债致使融资成本骤升，加之粮棉部门缺少还贷压力而拖欠贷款,其财源日渐捉襟见肘。再次，农村信用社的基本功效发挥同样受阻。由于农民总体增收困难，邮政储蓄与商业银行将三农资金分流以及历史中积淀下来的坏帐率居高不下等因素，使农村信用社融资功效大打折扣。 农村金融体系改革的建议（一）重构农村金融体系，增加支农资金的有效供应1.拓展农村金融机构。新型的农村金融体系应当是既涉及商业金融也涉及政策性金融、合作金融、民间金融，既涉及银行也涉及保险、证券、期货、投资基金、风险投资、信托等在内的完整体系。现在中国的农村金融体系中，信用社是事实上的主体，但它并非真正的合作金融组织。除继续深化农信社改革外，还应发展真正的互助合作金融组织并拓展其它金融机构。一是要发展农村的保险业，特别是政策性保险机构；二是要发展农村地区的证券期货业，特别是发展农村期货市场；三是发展农村的投资基金，特别是农业发展投资基金；四是发展农村信用担保公司，解决农民贷款难问题。另外，还应发展农村的信托业、金融租赁业等。
我国农村金融存在的问题及对策研究
农村金融存在的问题1.农村金融机构不足由于我国农业经济和农村经济发展时间不同步，农村金融机构建设滞后，农业银行、农村信用社等金融机构对农民的支持力度较小，服务质量和效率也不高。特别是在一些偏远的乡村地区，金融机构建设和服务水平更是严重滞后。2.农村金融的利率高由于农村金融市场机制不完善，监管力度不够，对于农村金融市场进行规范管理的力度也不够，这就使得农村金融市场利率较高，给广大农民带来了沉重的负担。3.农村金融服务对象单一由于农村金融机构对中小企业和个人的融资支持力度不足，借款人主要集中在耕地面积大的大户，小农户和贫困人口无法获得金融支持，没有形成良好的金融服务体系。4.农村金融的新产品和服务 服务形式陈旧等。这种状况下使得农村金融服务无法全面覆盖农村各个阶层，不能满足农民的多元化需求。 解决农村金融存在的问题的对策1.加大对农村金融机构的支持和建设力度政府应该加大对农村金融机构的政策支持和金融投入，加快银行网络的覆盖范围，优化服务质量和效率，提高金融机构的办事效率和融资发放能力。2.积极引导农村金融利率合理化加强监管和引导，合理规范银行利率，加大审查力度，防止金融乱象，降低农民贷款利率，提高农民获得贷款的渠道，推动农村贷款市场的稳步发展。3.加强对中小企业和个人的金融支持加强对农村金融市场组织架构的优化升级，扩大贷款范围，提高农民借款人的资金匹配能力，增强企业和个人的信用体系，构建一种全新的农村金融服务体系。4.加快开发农村金融新产品和服务政府应鼓励农村金融机构加强产品创新和研发，通过金融服务组合发展等方式，满足不同客户的需求，完善农村金融的完整性和多元化性。
当前农村金融领域存在的主要问题及对策
探讨当前我国农村金融存在的问题及发展对策
探析我国农村金融存在的问题及对策
探析我国农村金融存在的问题及对策 一、农村金融存在的问题分析 农村金融市场的发展远远落后于其他金融市场的发展，其对农业的发展支持也相对不足。接下来，对我国农村金融市场发展存在的问题进行分析，让我们明白问题所在。 (一)金融市场发展存在的问题 1.机构布局不合理，资金缺乏。 大多数国有商业性银行退出了农业金融市场，承担起主要市场化责任的农村信用社等正规的金融机构还处于生长期，由于政策制度的限制，信用社所面临的环境比较差。例如农信社上网拆解行为受到政策限制。目前农信社等农业金融机构的发展比较缓慢，网点布局较少，大量的地区没有营业网点，而资金实力雄厚的农业银行已经撤销绝大多数县级以下的银行网点。资金供给方面，我们可以看到农业存款余额远远低于农业贷款的余额，也就是说需要依靠政策的支持，我们才能够维持目前的状态。由于金融衍生工具的缺乏，农村金融机构只能靠存款、贷款生存，其发展的速度远远跟不上经济
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我国农村金融存在的问题与对策
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