精算师《个人寿险与年金精算实务》精华考点公式（1）传统内含价值＝调整后的股东净资产+扣除持有要求资本的成本后的有效业务价值＝自由盈余+评估日的RC+扣除持有要求资本的成本后的有效业务价值＝自由盈余+可分配盈余的现值（2）扣除持有要求资本的成本后的有效业务价值＝（税后收－RC成本）现值－评估日RC ＝可分配盈余的现值－评估日RC （3）扣除持有要求资本的成本后的新业务价值＝新业务可分配利润的现值（4）市场一致性内含价值＝自由盈余+评估日持有的RC+有效业务价值（使用无风险利率）（5）有效业务价值＝未来利润的现值－金融期权与保证的时间成本－持有要求资本的成本－剩余不可套期保值风险的成本（6）金融期权与保证的时间成本＝按照随机模拟模型所得可分配收益现值的均值－按照确定性假设所得可分配收益现值的均值（7）评估价值＝内含价值+商誉＝内含价值+一年新业务价值×资本化系数寿险产品定价几种典型定价方法（模型）（1）基于竞争对手的价格改动：成立时间短、经验数据不充分或是技术力量有欠缺的小公司采用。产品特性基本相同，价格打折。简单但是有成本估计不足的隐患，也不利于公司据此确定一些问题，如新业务的资本要求，利润水平、产品本身的风险隐患等。（2）净保费加成法：毛保费由净保费(承担保险责任的成本)和附加费用构成。利用保险给付精算现值等于净保险费精算现值计算出精算现值，利用精算现值相等的原则将附加费用和一定利润分摊到每一年的保费中，计算得到毛保费。 ①变种方法：毛保费等价公式，即毛保费精算现值=PV(保险给付、费用、利润)。 ②缺点：与利润联系不紧密，无法知道每个保单年度的利润变化；难以适应新型投资产品；无法确定新业务对资本金的要求、产品本身对各种因素的敏感度等。（3）资产份额法：根据保费几个基本因素，选择试算保费，通过利润测试进行检验以判断该保费是否可以满足公司利润、风险防范的考量，若不满足则更换新保费，重新计算，通过循环、试算的方法确定最终的保费。（4）更复杂的定价模型资产份额法的改进方法——宏观定价法，随机。审计步骤 1）详尽规划整个审计过程，并与保险公司沟通整个审计计划； 2）详尽了解公司财务评估流程，包括了解每个环节可能存在的风险及相应的内控措施； 3）评估公司评估精算师对整个财务评估流程的安排，检查这样的安排能够起到降低风险发生可能性及降低风险发生严重程度的目的。4）评估公司评估精算师有效执行了整个财务评估流程，达到控制风险、确保财务保险相关精算内容准确合理的目的。 5）最终形成对公司整个财务评估流程的设计到执行有效性和合理性的判断，以及财务报告精算相关内容准确性合理性的判断，制作审计报告，陈述审计观点，与管理层沟通，形成一致意见后，向外部发布审计报告。 6）体现专业性和独立性。把握重要性原则。资产份额法与净保费加成法相比的优缺点（1）优点： ①保费直接与利润挂钩，可清除了解每个保险单年度的各种财务表现。 ②方法灵活，每年投资收益率、退保率假设均可不同。可设立独立账户，适用于比较复杂的产品设计，包括许多新型产品。 ③具有模式化特点，保险人员可编制程序进行自动测算。（2）缺陷： ①是一个非常简化的模型，很多信息无法体现。

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中国精算师寿险精算

中国精算师寿险精算第三章主要介绍了寿险精算的基本原理和方法。本章内容主要包括以下几个方面：1.寿险精算的基本概念寿险精算是应用数学、统计学、金融学等多学科知识，对寿险公司的保费收入、赔付支出、准备金和利润等进行预测、评估和控制的一种专业技术。寿险精算的主要任务是确保寿险公司的偿付能力，保障保单持有人的利益，促进寿险市场的稳定发展。2.寿险精算的基本假设寿险精算的基本假设包括生存假设、死亡假设、疾病假设和利率假设。生存假设是指被保险人在一定期限内存活的概率；死亡假设是指被保险人在一定期限内死亡的概率；疾病假设是指被保险人在一定期限内发生重大疾病的概率；利率假设是指保险公司投资收益率的预测值。3.寿险精算的基本模型寿险精算的基本模型主要包括生命表模型、离散时间模型和连续时间模型。生命表模型是根据历史数据，对未来一定时期内被保险人的生存和死亡情况进行预测的一种方法；离散时间模型是将寿险业务分为若干个时间

0Cynha07精算师寿险精算实务

生活需要游戏，但不能游戏人生；生活需要歌舞，但不需醉生梦死;生活需要艺术,但不能投机取巧;生活需要勇气,但不能鲁莽蛮干；生活需要重复，但不能重蹈覆辙。

精算师《个人寿险与年金精算实务》高频题

精算师《个人寿险与年金精算实务》高频题1、关于年金保险使用的生命表，下列叙述错误的是（）。A．死亡率的改善，已售保单对于经营年金保险的公司来说是不利因素。B．对于年金保险来说，随着人们预期寿命的不断延长，生命表的安全边际会逐渐扩大。C．年金保险生命表曲线在寿险生命表曲线下方。D．人们的逆选择导致了年金保险和寿险生命表的差异。【答案】B2、关于年金保险合同的当事人与关系人，下列说法错误的是（）。A．年金保险中的被保险人通常就是年金领取人B．年金保险本质上是生存保险，因此没有受益人C．年金保险也可能将年金给付给被保险人以外的人员D．年金保险的投保人和被保险人可以是同一人【答案】B3、下列关于年金产品的说法中正确的是（）。A．在其他条件相同的情况下，纯粹终身年金比期间保底终身年金价格低B．在其他条件相同的情况下，期间保底终身年金比纯粹终身年金价格低C．在其他条件相同的情况下，期间保底终身年金比金额保底终身年金价格低D．

精算师《个人寿险与年金精算实务》练习题集

1．以生存为给付条件的是()。定期寿险B．终身寿险C．两全保险D．年金正确答案：D2．按照年金购买方式可以分为()。趸缴年金和期缴年金B．全期缴费、限期缴费和趸缴年金C．即期年金和延期年金D．终身年金、固定年金和限期生存年金正确答案：A3．一定时期内缴纳年金保费的年金称为()。趸缴年金B．期缴年金C．固定年金D．限期生存年金正确答案：B4．关于即期年金和延期年金说法正确的是()。即期年金是指从购买年金之日起就开始给付的年金B．延期年金是指从购买年金之日起,满一个年金期间后就开始给付的年金C．即期年金的保费通常采用趸缴形式D．按年金给付频率分即期年金和延期年金正确答案：C5．投保人向保险公司缴纳保费的时期为()。年金满期日B．累积期间C．给付期间D．保险期限正确答案：B6．仅在年金领取人生存期间定期给付的年金是()。纯粹终身年金B．固定期间终身年金C．全额偿还终身年金D．固定年金正确答案：A7．固定期间终身年金的年金领取人在约定期间死亡,保险公司应()。

精算师《个人寿险与年金精算实务》易错考点

精算师《个人寿险与年金精算实务》易错考点1、区分四类风险1）保险风险，定价时和厘定准备金时对未来的风险估计不足。可细分为死亡风险、疾病风险、退保风险和长寿风险2）市场风险，资产价格的持续变化、利率环境波动或汇率浮动都可能导致公司的财务损失。资产负债管理和股票风险3）信用风险，主要包括违约风险和降级风险。4）运营风险，公司由于有效内部流程的缺失或实施不当、系统不健全、人员工作疏漏、玩忽职守等引起的财务损失。2、实际资本与所有者权益的区别1）性质和目的不同。实际资本是保险公司能够用以履行对保单持有人赔付义务的资本，用来衡量公司清偿债务的能力；而所有者权益是所有者在企业中享有的经济利益，是用来评价企业的财务状况和经营业绩的。2）它们的构成不同。实际资本包括投入资本、剩余综合收益和计入实际资本的资本性负债。所有者权益包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。3）确认和计量标准不同。这是由于偿付能力报告的目

非生命保险寿险精算师重点基础知识点

非生命保险寿险精算师重点基础知识点一、非生命保险概述1. 非生命保险定义a. 非生命保险是指以非生命体为保险标的的保险，如财产保险、责任保险等。b. 非生命保险的保险标的是物质财产、责任、信用等。c. 非生命保险的保险责任是赔偿因保险事故导致的损失。d. 非生命保险的保险合同是保险人与被保险人之间签订的协议。2. 非生命保险种类a. 财产保险：包括火灾保险、盗窃保险、运输保险等。b. 责任保险：包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险等。c. 信用保险：包括出口信用保险、贷款信用保险等。d. 信用保证保险：包括保证保险、信用保险等。3. 非生命保险特点a. 保险标的非生命体：非生命保险的保险标的是物质财产、责任、信用等，与生命保险的保险标的人身不同。b. 保险责任赔偿损失：非生命保险的保险责任是赔偿因保险事故导致的损失，与生命保险的保险责任保障生命安全不同。c. 保险合同协议性质：非生命保险的保险合同是保险人与被保险人之间签订的协议，具有法

07精算师寿险精算实务

07 寿险精算实务考试时间：3 小时考试形式：客观判断题和主观问答题考试内容和要求：A.寿险基础（分数比例：25%50%）1.寿险基础知识2.寿险和年金的种类a.寿险业的影响因素及产品概况b.传统寿险c.现代寿险d.寿险附加条款e.年金3.寿险核保a.核保的基本概念b.核保实务4.寿险再保险a.再保险概况b.比例再保险c.非比例再保险word 5.寿险投资、财务、利源及营销管理基本内容a.投资管理b.财务管理c.财务报告d.利源管理e.寿险营销管理6.保单现金价值与红利a.保单现金价值b.保单选择权c.资产份额d.保单红利e.精算假设对准备金的影响7.特殊年金与保险a.特殊形式的年金b.家庭收入保险c.退休收入保单d.变额保险产品e.可变计划产品f.个人寿险中的残疾给付转贴于：精算师考试_考试大B.定价（分数比例：15%30%）1.保险定价的基础知识word a.定价的基本概念b.定价的各种假设2.资产份额定价方法a.资产份额定价法的含义b.资产份额法的基本公式c.各种因素对现金流的影响d.保费的调整3.资产份额法进一步的分析、变化及应用a.资

精算师《寿险精算》考情分析

考试时间：3小时考试形式：选择题（70%）、主观题（30%）考试要求：本科目是关于寿险精算数学和实务的课程。通过本科目的学习，考生应该了解寿险精算数学的基本理论和方法、寿险精算实务的基本原理。对于寿险精算数学部分，对传统的精算部分，熟练掌握与保险、年金有关的生命表、保费、准备金的计算。另外熟练掌握多元生命、多元风险模型。掌握养老金精算和多种状态转换模型的基本内容。对于寿险精算实务部分，理解人寿保险产品的基本定价方法，初步了解人寿保险定价现金流测试的基本过程和需要考虑的基本因素，初步具备建立寿险定价模型的能力，并对影响定价的几种主要因素有一定的认识。掌握人寿保险产品的准备金负债的基本评估方法。对偿付能力监管制度有基本的了解。考试内容：A、生存分布与生命表（分数比例约为5%）1、各种生存分布及其特征，例如：密度函数、死力、剩余寿命变量剩余寿命变量T(x)和K(x)的矩阵。2、生命表的特点、构造原理及其度量指标，如L、T、a(x)。3、关于分数年龄生命表函数的计算方法。4、选择和终极表的特点及构造原理。B、人寿保险的精算现值（分数比例约为5%）1、离散型与连续型的各种寿险模型及其精算现值的计算方法。2、寿险现值随机变量的方差。3、在死亡均匀分布假设下连续型保险与离散型保险之间的关系。4、寿险精算现值的递推方程式。5、利用换算函数计算寿险精算现值。C、生命年金的精算现值（分数比例约为5%）1、离散型与连续型的各种生命年金模型及其精算现值的计算方法。考试指定教材中国精算师资格考试用书《寿险精算》张连增主编，李晓林主审，中国财政经济出版社2010版，第1-19章、附录。习题练习1、保费收入为1万元；保证利率：前3年为8%，3年以后为4%。退保费用如表所示。保单年度退保费用：账户价值的比例（%）15243342516年以后0保证储备利率为7%；评估利率为6%；长期寿险利率为5.5%。求保单承保时的准备金。2、在某年金保单中，已知条件如下：年保费1000元；预先附加费用为保费的5%及25元之和；保证利率为第1至第5年为9.5%，以后为4%；退保费用如表所示：保单年度退保费用：账户价值的比例（%）1-556473829110年以后0评估利率为8.75%；死亡给付等于退保现金价值。求0~5保单年度的准备金。

保险精算教育与保险精算实务操作精算基础知识点归纳

保险精算教育与保险精算实务操作精算基础知识点归纳一、保险精算教育概述1. a. 保险精算教育的定义与目的① 保险精算教育是培养具备精算专业知识与技能的教育体系。② 目的是培养能够从事保险行业精算工作的专业人才。③ 帮助学生掌握保险精算的基本理论、方法和实务操作。2. b. 保险精算教育体系① 包括本科、硕士和博士等不同层次的教育。② 设置精算学、保险学、数学、统计学等课程。③ 注重理论与实践相结合，提高学生的实际操作能力。3. c. 保险精算教育发展趋势① 国际化趋势，加强与国际精算组织的交流与合作。② 信息化趋势，利用现代信息技术提高教育质量。③ 专业化趋势，培养具有跨学科背景的复合型人才。二、保险精算实务操作1. a. 保险精算实务操作概述① 保险精算实务操作是精算师在实际工作中运用精算知识解决问题的过程。② 包括保险产品设计、风险评估、定价、准备金评估等环节。③ 需要具备扎实的理论基础和丰富的实践经验。2. b. 保险产品设计① 研究市场需

F3个人寿险与年金精算实务

考试时间：4小时考试形式：客观题（30%），主观题(70%)考试内容：A、寿险营销渠道（分数比例约为10%）1.寿险产品的销售渠道2.销售人员的薪酬结构及其成本核算B、个人寿险与年金产品（分数比例约为20%）3.产品开发及管理过程衡量产品成功与否的标准：1）具有竞争力的价格2）有价值的保险利益3）灵活性4）符合公司战略5）对公司现有产品的补充6）满足销售渠道需求7）核保和管理费用适当8）好的盈利能力9）在各种风险类别和年龄阶段的被保险人中的公平性10）易于处理的税务情况产品评估的内容包括衡量销售状况，比较预期经验与实际状况，检验销售渠道的接受程度，评估营销成本的结果改进产品设计实际状况的差异，检验销售渠道的接受程度，评估营销成本及管理效率等。衡量产品是否成功的常用方法是比较实际销量与产品开发时设定的业绩基准之间的差异。建立精算假设的几个步骤：1）明确假设的用途2）确定假定的结构3）分析经验数据及趋势，获得经验假设4）根据合理性、一致性及合适

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